im Zuge steigender Zinsen feiert das jahrelang verschmähte Festgeld ein Comeback. Seit der Zinswende in der Euro-Zone schwollen die Festgeldeinlagen deutscher Banken so stark an wie noch nie in einem solchen Zeitraum, ermittelte die Beratungs- und Wirtschaftsprüfungsfirma PwC auf Basis von Bundesbank-Daten.
So erhöhten sich die Einlagen in Festgeld privater Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen bis Ende März 2023 um die Hälfte auf 535 Milliarden Euro. „Nach über einem Jahrzehnt rückläufiger Volumina sind die Festgeldeinlagen deutscher Banken seit der Zinswende im Juli 2022 erstmals wieder angestiegen, und zwar um den Rekordbetrag von 180 Milliarden Euro", sagte PwC-Partner Daniel Wildhirt.
Die Zahl der Festgeldangebote schoss ebenfalls nach oben. Das Vergleichsportal Verivox gibt inzwischen mehr 426 Banken mit Angeboten für zweijähriges Festgeld an. Das sind dreimal so viele wie vor einem Jahr.
„Es gibt ein Interesse auf Bankenseite, mehr längerfristige Einlagen einzusammeln. Und es gibt auch ein Interesse bei den Kunden", sagte Andreas Martin, Vorstandsmitglied beim Verband der Volks- und Raiffeisenbanken (BVR), dem Handelsblatt. Er geht davon aus, „dass noch eine Weile mehr Geld in Festgeld fließt". Wichtig für die weitere Entwicklung sei jedoch, wie hoch die Inflation ausfalle – und wie viel finanziellen Spielraum die Kunden haben.
Hauptstandort für deutsche Fintechs, Anlaufstelle für internationale Talente und auch für einige Unternehmenseinheiten von klassischen Finanzinstituten: Berlin ist auf dem Weg, zu einem noch bedeutenderen Finanzstandort zu werden – und wächst in einem schnelleren Tempo als Frankfurt, der Finanzplatz Nummer eins in Deutschland. Zumindest was die Zahl der Beschäftigten angeht.
Das geht aus den jüngsten Daten der Wirtschaftsförderung Frankfurt hervor. Demnach ist die Zahl der Beschäftigten im Banken- und Börsensektor in Frankfurt im Zeitraum von Juni 2015 bis Juni 2022 um 6170 Beschäftigte auf 71.762 gestiegen. In Berlin betrug der Zuwachs in diesem Zeitraum 8864 Beschäftigte auf insgesamt 32.126.
Max Flötotto, Senior-Partner bei der Unternehmensberatung McKinsey, meint: „Berlin etabliert sich derzeit als weiterer großer Finanzplatz in Deutschland.“ Noch liegt Berlin, was die absolute Beschäftigtenzahl angeht, allerdings nur auf Platz drei hinter München. Der Standort zählt 35.699 Beschäftigte im Banken- und Börsensektor, gewann im Zeitraum von 2015 bis 2022 allerdings lediglich 2371 neue Beschäftigte hinzu.
Autos sind eine teure Angelegenheit. Im Jahr 2022 waren deshalb 27 Prozent aller Gebrauchtwagen und sogar 47 Prozent aller Neuwagen über Kredite oder Leasing finanziert, zeigt eine Erhebung des Marktforschungsinstituts Ipsos. Die FMH-Finanzberatung in Frankfurt hat deshalb für das Handelsblatt untersucht, wo Käuferinnen und Käufer die besten Autokredite abschließen können. Dafür hat sie 23 Anbieter am deutschen Markt verglichen.
„Es fällt auf, dass die Anbieter ihre Zinssätze in den vergangenen zwölf Monaten enorm erhöht haben“, sagt Carlos Lopes da Costa, Datenanalyst bei der FMH. Bundesweite Angebote seien in der Spitze um 64 Prozent gestiegen, regionale Anbieter hätten ihre Kredite sogar um bis zu 74 Prozent verteuert. Der Zinssatz ist mit 70 Prozent der wichtigste Kostenfaktor in der Auswertung.
Wenig verwunderlich beim Thema Kreditfinanzierung: Bonitätsabhängige Zinssätze wurden höher bewertet und schneiden im Ranking damit besser ab als jene, bei denen die Kreditwürdigkeit des Kunden keine Rolle spielt.
Der Kursrücksetzer in der vergangenen Woche hat die Stimmung am deutschen Aktienmarkt deutlich verschlechtert: Die Anlegerinnen und Anleger sind in den Krisenmodus gewechselt. Das zeigt die Handelsblatt-Umfrage Dax-Sentiment unter mehr als 8000 Privatanlegerinnen und -anlegern.
Demzufolge schlug die Anlegerstimmung (Sentiment) binnen einer Woche komplett um: War sie nach dem Dax-Rekord mit einem Wert von plus 3,9 Punkten in der Vorwoche fast schon euphorisch, ist sie nun mit minus 1,2 Punkten deutlich ins Minus gerutscht. Stärker kühlte sich die Stimmung zuletzt im Juni 2022 ab. Das war vor dem Start einer weiteren Korrekturphase während der ersten Phase des Ukrainekriegs.
Für den Stimmungsumschwung sieht Sentiment-Experte Stephan Heibel, der die wöchentliche Umfrage für das Handelsblatt auswertet und um weitere Indikatoren ergänzt, ein Sammelsurium an Gründen: unter anderem den US-Schuldenstreit, in dem erst nach Beendigung der Umfrage ein Kompromiss gefunden wurde, die wirtschaftliche Schwäche Deutschlands und die weiterhin hohe Inflation.
Das Bundesinnenministerium (BMI) hat seinen Entwurf zur Umsetzung der europäischen NIS-Richtlinie 2.0 zur Gewährleistung einer hohen Netzwerk- und Informationssicherheit präsentiert. Damit schreibt die EU den Rahmen zum Cybersicherheitsmanagement fort. Der Entwurf führt zu einer deutlichen Ausweitung von Pflichten und hebt auch die Bußgeldhöhe spürbar an.
Im Referentenentwurf ist zudem eine Verschärfung der Haftung von Leitungsorganen vorgesehen, die die Richtlinie nicht vorsieht. Geschäftsleiter besonders wichtiger Einrichtungen müssen das Cyber-Risikomanagement persönlich überwachen. Eine Übertragung auf Dritte wird untersagt. Außerdem wird festgeschrieben, dass die Geschäftsleitung in der Binnenhaftung für Schäden von Cyberrisiken haftet. Das gilt sowohl für Regressansprüche als auch Bußgeldforderungen, denen sich das Unternehmen ausgesetzt sieht.
Das Unternehmen wiederum soll auf die Schadenersatzforderungen gegenüber dem Geschäftsleiter weder verzichten noch einen Vergleich hierüber abschließen dürfen. Offensichtlich will das BMI die Geschäftsleiter unausweichlich haften lassen. So soll das Engagement im Bereich der Risikosteuerung intensiviert werden.
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Handel in Asien: Die Anleger in Japan legen in Erwartung frischer Verbraucherdaten aus den USA und der Verabschiedung der US-Schuldenobergrenze durch den Kongress eine Verschnaufpause ein. Der Nikkei-Index lag im Verlauf 0,3 Prozent tiefer bei 31.128 Punkten und büßte damit seine Gewinne vom Montag ein, die ihn auf ein 33-Jahres-Hoch getrieben hatten.
Verbrauchervertrauen: Für die Euro-Zone (11 Uhr) und die USA (16 Uhr deutscher Zeit) kommen Daten zum Verbrauchervertrauen. Diese sind wichtig für den wirtschaftlichen Ausblick, weil der private Konsum einen Großteil der Nachfrage ausmacht.
Immobilienmarkt: Am Nachmittag (15 Uhr) veröffentlicht die Federal Housing Finance Agency ihren Immobilienindex. Er gibt Aufschluss über den zuletzt schwachen Häusermarkt in den USA.
Berger-Urteil: Im Wiesbadener Cum-Ex-Prozess gegen Steuerrechtsanwalt Hanno Berger steht das Urteil an (gegen14 Uhr). In Bonn wurde Berger bereits zu acht Jahren Haft verurteilt. Bei Cum-Ex-Deals haben sich Banken und Investoren nicht gezahlte Kapitalertragsteuern erstatten lassen und den Staat um einen geschätzt zweistelligen Milliardenbetrag geprellt. Berger gilt als Architekt des Konzepts.
In Zeiten mit großen Turbulenzen ist Ihr Herangehen an den Markt genauso wichtig, wie das eigentliche Marktgeschehen. Mit den richtigen Werkzeugen können Sie sowohl von den Zuflüssen in den Markt als auch von den Abflüssen profitieren.
Dax-Konzerne werden durch Gewinn- und Kurseinbrüche zum radikalen Umbau gezwungen – das könnte nun den Wandel bringen. Das Handelsblatt beleuchtet, wie hoch die Kurschancen der vier Aktien sind.
Jüngste Lohnabschlüsse noch im Rahmen der Erwartungen
(Foto: Bloomberg)
Philip Lane (53), EZB-Chefvolkswirt, ist der Ansicht, dass die kräftigen Lohnabschlüsse in einigen Euro-Ländern mit Blick auf die Inflation noch kein Grund zur Sorge sind. Sinkende Energiepreise sorgten für einen Rückgang des Preisschubs, wie der oberste Volkswirt der Europäischen Zentralbank auf einer Konferenz in Dubrovnik ausführte. Es gebe zwar das Risiko eines zu starken Lohnwachstums. „Im Durchschnitt steigen die Löhne sehr moderat an“, führte er aus. Viele Beschäftigte seien immer noch in alten Verträgen gebunden. Die jüngsten Abschlüsse kämen oberhalb von fünf Prozent raus. „Aber dies liegt in der Größenordnung unserer Erwartungen,“ merkte er an.
Die EZB achtet auf die Lohnentwicklung genau, da dies ein wichtiger Inflationsfaktor ist. Eine Umfrage der EZB hatte kürzlich ergeben, dass Firmen im Euro-Raum für 2023 mit einem Lohnwachstum von rund fünf Prozent rechnen.
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